الإطار التنظيمي لشركات الاستعلام والتصنيف الائتماني

المراجع

الكتب

ـ د .احمد بركات مصطفى، مسئولية البنك عن تقديم المعلومات والاستشارات المصرفية، دار النهضة العربية ، القاهرة ، 2006.

ـ حسن حسني، عقود الخدمات المصرفية، دار التعاون للطبع، القاهرة،1986

ـ د. سلامة الصانع امين علم الدين، الالتزام بالإفصاح والشفافية كأحد معايير حوكمة الشركات، دار النهضة العربية، القاهرة، ‏‏٢٠١٦.

ـ د. صلاح ابراهيم شحاته، ضوابط منح الائتمان المصرفي من منظور قانوني مصرفي ، ط1، دار النهضة العربية ، القاهرة ، 2009.

الاطاريح والرسائل

ـ شيماء طالب علي عباس، التنظيم القانوني للتصنيف الائتمانية (دراسة مقارنة)، رسالة ماجستير، جامعة النهرين ،كلية القانون ،2018.

ـ ذكرى محمد حسين ، مسؤولية المصرف المدنية الناشئة عن فتح الحساب الجاري وتشغيله، اطروحة دكتوراه ، كلية القانون، جامعة ، بغداد ، 2006

ـ نسيبة معروف ، دور وكالات التصنيف الائتماني في تفعيل اداء البنوك التجارية، رسالة ماجستير، كلية العلوم الاقتصادية ، جامعة ‏ام البواقي ،الجزائر ،2013

البحوث

ـ أميمة عمر حسن التوم ، وكالة الاستعلام والتصنيف الائتماني، بحث ، مجلة المصرفي ، السودان ، العدد67، ٢٠١٥.

ـ بن غربيد عبد المالك ،الاطار القانوني لنظام الاستعلام المالي في مجال مكافحة تبيض الاموال وتمويل الارهاب ،المجلة الجزائرية للحقوق والعلوم السياسية ،المجلد 06،العدد01،2021

ـ حسن علي عبد الامير ، الشكل القانوني للجهة المنظمة لعملية تبادل المعلومات الائتمانية ، مجلة الدراسات المستدامة، بغداد، السنة الرابعة / المجلد الرابع / العدد الثالث، لسنة 2022 م -4111 هـ

ـ حمدية عبود كاظم الأسدي ، التزام المصرف بتقديم معلومات الائتمان المالي ، دراسة مقارنة، رسالة ماجستير ، كلية القانون- جامعة كربلاء ، 2013

ـ خالص نافع امين – صفا علي حسين، المسئولية المدنية للمصرف عن الاخلال بقواعد الاستعلام المصرفي، بحث منشور في مجلة العلوم القانونية- العدد الخاص الثالث- الجزء الاول، كلية القانون ، جامعة بغداد،٢٠١٧.

ـ خولة غرايبية - حيدرة سعدي ، واجب الاستعلام المصرفي عن الزبون في المنظومة القانونية الجزائرية وفعاليته في مواجهة الفساد ، حوليات جامعة الجزائر 1 ، المجلد35 ، العدد 2-2021.

ـ سلوى عبد الجبار عبد القادر ، المخاطر الائتمانية واثرها على القرار الائتماني الصائب ، مجلة جامعة كربلاء العلمية ، المجلد السادس ، العدد الاول ، علمي ، 2008

ـ شيرزاد عزيز سليمان – يونس عثمان علي، حسن النية في تنفيذ العقد ،المجلة العلمية لجامعة جيهان ، السليمانية ،المجلد 5 –العدد 1، حزيران ، 2021

ـ عبد الخالق غالي مهدي الياسين – ذكرى محمد حسين‏ ، الاحكام القانونية للتدقيق المصرفي ، دراسة منشورة على مجلة ‏المحقق الحلي للعلوم القانونية والسياسية ،العدد الرابع /السنة الثامنة ، 2016 ‏

ـ د. عبد العزيز بو خرص ،الاستعلام المصرفي وسيلة للحد من المخاطر البنكية ، كلية الحقوق والعلوم السياسية ، جامعة محمد بو ضياف المسيلة، الجزائر ، مجلة الدراسات والبحوث القانونية ، العدد الرابع .

ـ محمد يسر برنية ، تطوير نظم الاستعلام الائتماني ومركزيات المخاطر في العربية ، امانة مجلس محافظي المصارف المركزية ومؤسسات النقد العربية ،صندوق النقد العربي ، ابو ظبي ، 2004.

ـ ناجي التوني ، مؤشرات الجدارة الائتمانية ، المعهد العربي للتخطيط في الكويت ، العدد٤٤، السنة الرابعة ، اب ‏‏٢٠٠٥،

ـ المالية الالكترونية للشركات المصرية ،المجلة العلمية لقطاع كليات التجارة – جامعة الازهر ، العدد24 يونيو ، 2020

ـ حماية المعلومات غير المفصح عنها ، بحث منشور ، مجلة المحقق الحلي للعلوم القانونية والسياسية ، العدد الثالث ، السنة السابعة، 2015

القوانين

ـ القانون المدني العراقي رقم 40 لسنة 1951

ـ قانون البنك المركزي العراقي 2004.

ـ قانون غسيل الاموال العراقي رقم 94 لسنة 2004

ـ قانون المعلومات الائتمانية الاردني المؤقت رقم 15 لسنة 2010 .

ـ تعليمات تسهيل تنفيذ قانون المصارف رقم 4 لسنة 2010.

ـ تعليمات تبادل المعلومات الائتمانية العراقي لسنة 2014.

ـ القواعد المنظمة لعمل شركات الاستعلام والتصنيف الائتماني وقواعد تبادل المعلومات والبيانات ونظام رقابة البنك المركزي على هذه الشركات وقواعد واجراءات وشروط الترخيص لها ،2005

ـ نظام المعلومات الائتمانية السعودية لسنة 1429 ه.قرار مجلس ادرة البنك المركزي المصري رقم 104 الصادر في 3 يناير 2012 بشأن تعديل القواعد المنظمة لنظام تسجيل الائتمان .

ـ شركة كريف الاردن ، دليل التقرير الائتماني ، 182016.

ـ القوائم المالية رقم 31 كانون الاول 2015 للبنك المركزي العراقي، تقرير صادر من مدققي الحسابات المشتغلين في زوارة المالية ومحافظ البنك المركزي العراقي

المراجع الالكترونية

ـ ضوابط جمع المعلومات وتبادلها ، موقع الكتروني ، تاريخ الزيارة 8122022 ، https://albarakatilaw.com/front/evidence_details/26 .

-https://www.simah.com ، موقع شركة سمة السعودية ، تاريخ الزيارة 20/3/2023.

ـ : الموقع الالكتروني للبنك المركزي العراقي ، https://cbi.iq/news/view/1248 ، تاريخ الزيارة 13/5/2023.

ـhttps://www.avatradear.com ، مقالة ، موقع الكتروني ، 22/5/2023.

ـ علي محسن اسماعيل ، تصنيف المصارف لأغراض دخول نافذة بيع اجنبية ، مقالة منشورة على موقع البنك المركزي العراقي

ـhttps://cbi.iq/static ، تاريخ الزيارة 13/6/2023.‏

ـhttp://www.Moodys.com / /تاريخ الزيارة ١٩/٣/٢٠٢٣

ـ المفاهيم الادارية للتصنيف الائتماني، مقالة منشورة على موقع الكتروني ، تاريخ الزيارة ، 22/2/2023/ https://hbrarabic.com/

ـ موقع وكالة موديز ، تاريخ الزيارة، 22/3/2023، http://www.Moodys.com/aboutMoodys(global locator

ـ مقالة على موقع الكتروني، https://arabisklondon.com ، تاريخ الزيارة ، 14/9/2023 .

ـ مقالة موقع الكتروني، http://www.fitchratings.com / تاريخ الزيارة ١٩/٣/٢٠٢٣.

ـ مقالة، موقع الكتروني ، https://ar.wikipedia.org/wiki ، تاريخ الزيارة 14/9/2023.

ـ مقالة ، موقع الكتروني ، https://www.aljazeera.net/، تاريخ الزيارة 22/3/2023

ـ مقالة ، موقع الكتروني، https://www.crif.jo/Default/Ar تاريخ الزيارة ، 11/5/2023.

المراجع الاجنبية

-Jean Cuny, de la centralization des renseignements sur les risques Bancaires

-These pour le docrorat en droit.Universite de Paris , 1944

-Michel Vasseur.Droit et econome Bancaire 19821983

-Contrat de servillance de portffeuill de valeur mobillierh

-Alain Guillon, Pratique Bancaire, Role econmique des banques et evolution des responsabilités, du banquiere dans le periode contemporaine These pour le doctorate.Paris 1983..

-Thomas J. Pate : Triple _ A Ratings Stench :May the Credit Rating Agencies be Held Accountable ? Barry Law Review, Vol 14, Issuel 2011 .

Sources

Books

Dr. Ahmed Barakat Mustafa, The Bank’s Responsibility for Providing Banking Information and Consultations, Dar Al Nahda Al Arabiya, Cairo, 2006.

Hassan Hosni, Banking Services Contracts, Dar Al-Taawoun for Printing, Cairo, 1986

D. Salama Al-Sanea Amin Alam Al-Din, Commitment to Disclosure and Transparency as a Standard of Corporate Governance, Dar Al-Nahda Al-Arabiya, Cairo, 2016.

D. Salah Ibrahim Shehata, Controls for Granting Bank Credit from a Banking Legal Perspective, 1st edition, Dar Al-Nahda Al-Arabiya, Cairo, 2009.

Muhammad Kazem Hadi Al-Muslimawy, Legal Regulation of Credit Management, first edition, Al-Wafa Legal Library, Alexandria, 2022.

Theses

Shaima Talib Ali Abbas, Legal Regulation of Credit Rating (Comparative Study), Master’s Thesis, Al-Nahrain University, College of Law, 2018.

Dhikra Muhammad Hussein, the bank’s civil liability arising from opening and operating the current account, doctoral thesis, College of Law, University, Baghdad, 2006

Nasiba Maarouf, The role of credit rating agencies in activating the performance of commercial banks, Master’s thesis, Faculty of Economic Sciences, Oum El Bouaghi University, Algeria, 2013.

Research

Omaima Omar Hassan Al-Toum, Credit Inquiry and Rating Agency, research, Banking Magazine, Sudan, Issue 67, 2015.

Ben Garbid Abdel Malek, The Legal Framework for the Financial Information System in the Field of Combating Money Laundering and Terrorist Financing, Algerian Journal of Law and Political Science, Volume 06, Issue 01, 2021

Hassan Ali Abdul Amir, The legal form of the body regulating the process of exchanging credit information, Journal of Sustainable Studies, Baghdad, Fourth Year / Fourth Volume / Third Issue, for the year 2022 AD - 4111 AH

Hamdiya Abboud Kazem Al-Asadi, the bank’s commitment to providing financial credit information, a comparative study, master’s thesis, College of Law - University of Karbala, 2013

Khalis Nafi Amin - Safa Ali Hussein, the civil liability of the bank for breach of banking inquiry rules, research published in the Journal of Legal Sciences - Third Special Issue - Part One, College of Law, University of Baghdad, 2017.

Khawla Gharaibiya - Haidra Saadi, The duty of banking inquiry about the customer in the Algerian legal system and its effectiveness in confronting corruption, Annals of the University of Algiers 1, Volume 35, Issue 2-2021.

Salwa Abdel-Jabbar Abdel-Qader, Credit Risk and its Impact on the Right Credit Decision, Karbala University Scientific Journal, Volume Six, First Issue, Scientific, 2008

Sherzad Aziz Suleiman - Yunus Othman Ali, Good Faith in Executing the Contract, Scientific Journal of Cihan University, Sulaymaniyah, Volume 5 - Issue 1, June, 2021

Abdul Khaleq Ghali Mahdi Al-Yassin - Dhikra Muhammad Hussein, Legal Provisions for Banking Auditing, a study published in Al-Muhaqqiq Al-Hilli Journal of Legal and Political Sciences, Fourth Issue / Eighth Year, 2016

D. Abdel Aziz Bou Kharas, Banking Inquiry as a Means to Reduce Banking Risks, Faculty of Law and Political Science, Mohamed Bou Diaf University of M’sila, Algeria, Journal of Legal Studies and Research, No. 4.

Muhammad Yusser Barneyah, Developing credit inquiry systems and risk centralization in the Arab world, Secretariat of the Board of Governors of Central Banks and Arab Monetary Institutions, Arab Monetary Fund, Abu Dhabi, 2004.

Naji Al-Tuni, Credit Worthiness Indicators, Arab Planning Institute in Kuwait, Issue 44, Fourth Year, August 2005,

Electronic Finance for Egyptian Companies, Scientific Journal for the Colleges of Commerce Sector - Al-Azhar University, Issue June 24, 2020

Protecting undisclosed information, published research, Al-Muhaqqiq Al-Hilli Journal of Legal and Political Sciences, third issue, seventh year, 2015

Laws

Iraqi Civil Law No. 40 of 1951

Central Bank of Iraq Law 2004.

Iraqi Money Laundering Law No. 94 of 2004

Temporary Jordanian Credit Information Law No. 15 of 2010.

Instructions to facilitate the implementation of Banking Law No. 4 of 2010.

Instructions for exchanging Iraqi credit information for the year 2014.

The rules regulating the work of credit inquiry and rating companies, the rules for exchanging information and data, the Central Bank’s control system over these companies, and the rules, procedures and conditions for licensing them, 2005.

Saudi Credit Information System for the year 1429 AH. Resolution of the Board of Directors of the Central Bank of Egypt No. 104 issued on January 3, 2012 regarding amending the rules governing the credit registration system.

Crave Jordan Company, Credit Report Guide, 8/1/2016.

Financial Statements No. December 31, 2015 of the Central Bank of Iraq, a report issued by the auditors working in Zuwarah Finance and the Governor of the Central Bank of Iraq

Electronic references

Controls for collecting and exchanging information, website, visit date 12/8/2022, https://albarakatilaw.com/front/evidence_details/26.

https://www.simah.com, Simah Saudi Company website, date of visit: 3/20/2023.

: The website of the Central Bank of Iraq, https://cbi.iq/news/view/1248, date of visit 5/13/2023.

https://www.avatradear.com/, article, website, 5/22/2023.

Ali Mohsen Ismail, Classification of banks for the purposes of entering a foreign selling window, an article published on the Central Bank of Iraq website.

Ali Mohsen Ismail, Classification of banks for the purposes of entering a foreign selling window, an article published on the Central Bank of Iraq website.

https://cbi.iq/static, visit date 6/13/2023.

http://www.Moodys.com / / Date of visit 3/19/2023

Administrative concepts of credit rating, article published on a website, date of visit, 2/22/2023/ https://hbrarabic.com/

Moody’s website, date of visit, 3/22/2023,

http://www.Moodys.com/aboutMoodys(global locator)

Article on the website, https://arabisklondon.com, date of visit, 9/14/2023.

Website article, http://www.fitchratings.com / Date of visit 3/19/2023.

Article, website, https://ar.wikipedia.org/wiki, date of visit: 9/14/2023.

Article, website, https://www.aljazeera.net/, date of visit 3/22/2023

Article, website, https://www.crif.jo/Default/Ar, date of visit, 5/11/2023.