Consumer loan contract (analytical study in terms of concept and features)
Article Sidebar
Main Article Content
Abstract
The consumer loan is one of the types of loans granted by banks usually as its purpose is to meet the individual's personal needs. In the contractual relationship, this contract has a number of characteristics, the most prominent of which is the commercial nature of this contract in addition to the admissible nature. The consumer loan contract is one of the contracts of compliance because the borrower accepts the conditions set by the lending institution without any discussion of the terms of this contract. What distinguishes this contract from the ordinary loan contract that Organized by most of the civil laws, including the Iraqi civil law, as the borrower in the consumer loan contract enjoys the protection stipulated in the consumer protection laws, and there is a link between the loan contract and the funded operation, as the loan contract cannot be concluded in isolation from the funded operation, in addition to that, the benefits imposed from Before the institution granting the loan exceeds the percentages specified in the Civil Code.
Article Details
This work is licensed under a Creative Commons Attribution-ShareAlike 4.0 International License.
References
اولا: الكتب
ـ د. ابراهيم صلاح شحاته ، ضوابط منح الائتمان المصرفي من منظور قانوني ومصرفي ، دار النهضة العربية ، الطبعة الاولى ، القاهرة ، 2009 .
ـ د . احمد غنيم ، التسهيلات والقروض المصرفية ، بدون ناشر ، بدون طبعة ، 2011 .
ـ م . اسامة اسماعيل عجروش ، قوانين المصارف والنقود في لبنان ، منشورات زين الحقوقية ، الطبعة الاولى ، بيروت -لبنان ، 2005 .
ـ م . الياس ابو عيد ، قانون التجارة البريه بين النص والاجتهاد والفقه المقارن ، الجزء الاول ، 2004 د . الياس نصيف، العقود الدولية العقود الائتمانية، منشورات الحلبي الحقوقية ، الطبعة الاولى ، بيروت - لبنان ، 2010 .
ـ م . انطوان ميلاد كيروز ، العمليات المصرفية ، مكتبة صادر ، بدون طبعة ، بدون سنة نشر .
ـ د . برايان كويل ، التعاملات المالية للبنوك ، كتاب مترجم الى اللغة العربية بواسطة دار الفاروق للنشر والتوزيع ، الطبعة الاولى ، القاهرة-مصر ، 2006.
ـ د . حسن علي الذنون و د. محمد سعيد الرحو ، الوجيز في النظرية العامة للالتزام ، الجزء الاول ، دار وائل للنشر والتوزيع ، الطبعة الاولى ، عمان - الاردن ، 2002 .
ـ د . ريتا سايد سيدة ، العقود التجارية الدولية والعمليات المصرفية ، الموسسة الحديثة للكتاب ، بدون طبعة ، بيروت - لبنان ، 2014 .
ـ د . رشاد نعمان شايع العامري ، الخدمات المصرفية الائتمانية في البنوك الاسلامية ، دار الفكر الجامعي ، الطبعة الاولى ، الاسكندرية ، 2012 .
ـ د . سميحة القيلوبي ، الاسس القانونية لعمليات البنوك ، دار النهضة العربية ، الطبعة الثانية ، القاهرة ، 2002 .
ـ د . صبري مصطفى حسن السبك ، القرض المصرفي كصورة من صور الائتمان واداة للتمويل دراسة مقارنة بين التعامل المصرفي والفقه الاسلامي ، دار الفكر الجامعي ، الطبعة الاولى ، الاسكندرية ، 2011 .
ـ د . عبد الرزاق احمد السنهور ، الوسيط في شرح القانون المدني ، الجزء الاول ، منشأة المعارف ، بدون رقم طبعة ، الاسكندرية ، 2004.
ـ د . عبد الرفيع علوي , حماية المستهلك المقترض من الشروط التعسفية , دار افاق المغربية , الطبعة الاولى , المغرب , 2021.
ـ د . عبد السلام لفته سعيد ، الائتمان المصرفي ، اكاديمية الدراسات العليا والبحوث الاقتصادية ، بدون طبعة ، 2000.
ـ د . عزيز العكيلي ، شرح قانون التجارة ، الجزء الثاني، دار الثقافة للنشر والتوزيع، الطبعة الاولى ، الاصدار الثاني ، عمان - الاردن ، 2005.
ـ د . عبد العزيز العگيلي ، الوسيط في التشريعات التجارية ، دار الثقافة للنشر والتوزيع ، الطبعة الاولى ، الاصدار الاول ، عمان -الاردن ، 2008 .
ـ د . عبد المعطي رضا رشيد ، و محفوظ احمد جودة ، ادارة الائتمان ، دار وائل للنشر والتوزيع ، بدون طبعة ، عمان -الاردن ،1999.
ـ د . عبد المجيد الحكيم و د. عبدالباقي البكري و محمد طه البشير ، الوجيز في نظرية الالتزام في القانون المدني العراقي ، الجزء الاول في مصادر الالتزام ، مطبعة وزارة التعليم العالي والبحث العلمي ، 1980 .
ـ د. عبد المطلب عبد الحميد ، البنوك الشاملة ، الدار الجامعية ، بدون طبعة ، الاسكندرية ، بدون سنة نشر .
ـ د. علي جمال الدين عوض ، عمليات البنوك من الوجهة القانونية ، مكتبة النهضة العربية ، بدون طبعة ، القاهرة ، ، 1960.
د. علي جمال الدين عوض، عمليات البنوك من الوجهة القانونية، دار النهضة العربية ، الطبعة الثالثة ، القاهرة ، 2000 .
ـ د . علي علي سلمان ، النظرية العامة للالتزام ، مصادر الالتزام في القانون المدني الجزائري ، ديوان المطبوعات الجامعية ، الطبعة الخامسة ، الجزائر ، 2003.
ـ د. عمر محمد عبد الباقي، الحماية العقدية للمستهلك ، منشأة المعارف، بدون طبعة ، الاسكندرية ، 2004 .
ـ د. فائق محمود الشماع ، الايداع المصرفي ،الجزء الاول ، دار الثقافة للنشر والتوزيع ، الطبعة الاولى ، عمان - الاردن ، 2011 .
ـ د. فاروق ابراهيم جاسم ، القانون التجاري ، الجزء الاول ، منشورات الحلبي الحقوقية ، الطبعة الاولى ، بيروت - لبنان ، 2018 .
ـ د. فليح حسن خلف الغزي، الائتمان المصرفي ودوره في الاقتصاد العراقي ، مطبعة الجامعة، بغداد، 1976 .
ـ د. محمد رشيد ابو غزالة الجزائري، عقد القرض ومشكلة الفائدة ، مؤسسة الريان ، الطبعة الاولى، بيروت - لبنان ، 2007.
ـ د . محيي الدين اسماعيل علم الدين ، موسوعة اعمال البنوك من الناحيتين القانونية والعملية ، مطابع الطناني ، القاهرة ، 1987.
ـ د.مصطفى احمد ابو عمرو ,التنظيم القانوني لحق المستهلك في العدول (دراسة مقارنة), دار الجامعة الجديدة , بدون طبعة , الاسكندرية , 2016.
ـ د . مصطفى كمال طه ، عمليات البنوك ، دار الفكر الجامعي ، بدون طبعة ، الاسكندرية ، 2005 م . موريس نخلة ، الكامل في شرح القانون المدني دراسة مقارنة ، الجزء السابع ، منشورات الحلبي الحقوقية ، بدون طبعة ، بيروت - لبنان ، 2007.
ـ م. موسوعة دالوس للقانون المدني الفرنسي رقم 1804 , مطبعة القديس يوسف , بيروت .
ـ د . نبيل ابراهيم سعد ، نحو قانون خاص بالائتمان ، منشأة المعارف ، بدون طبعة ، الاسكندرية ، 1991 .
ـ د. نبيل ابراهيم سعد , ملامح حماية المستهلك في مجال الائتمان (في القانون الفرنسي ), دار الجامعة الجديدة للنشر , بدون طبعة , الاسكندرية , 2008.
ـ د. نسرين حسين ناصر الدين ، القوة الملزمة للعقد في ظل قوانين حماية المستهلك دراسة مقارنة ، منشورات زين الحقوقية ، الطبعة الاولى ، بيروت - لبنان ، 2018 .
ـ د . هاني دويدار، القانون التجاري ، منشورات الحلبي الحقوقية ، الطبعة الاولى ، بيروت - لبنان ، 2008 .
ثانيا: الرسائل والاطاريح
ـ د .حسين عبد القادر معروف ، فكرة الشكلية وتطبيقاتها في العقود ، اطروحة مقدمة الى مجلس كلية القانون جامعة بغداد ، 2004 .
ـ سعود عويد عبد ، التنظيم القانوني لمنح الائتمان المصرفي دراسة مقارنة ، رسالة ماجستير قدمت الى مجلس كلية القانون في جامعة بابل ، 2011 .
ـ غازي فيصل مهدي ، الشخصية المعنوية وتطبيقاتها في التشريع العراقي ، رسالة ماجستير قدمت الى كلية القانون والسياسة جامعة بغداد ، 1985 .
ثالثا: الابحاث
ـ فائق محمود الشماع ، القرض المصرفي بين العينية والرضائية ، بحث منشور في مجلة جامعة الشارقة في العلوم الشرعية والقانونية ، المجلد 11 ، العدد 1 ، 2014.
ـ فياض محمود ابراهيم فياض ، حماية المستهلك في عقود الائتمان : دراسة تحليلية لنصوص التوجيه الاوربي رقم 48 لسنة 2008 ، جامعة الكويت ، مجلس النشر العلمي ، 2018 .
ـ جريفلي محمد و شريف بحماوي ، حماية المستهلك في عقد القرض الاستهلاكي في التشريع الجزائري ، بحث منشور في مجلة الاجتهاد للدراسات القانونية والاقتصادية ، العدد 11 ، 2017.
ـ جمال زكي اسماعيل الجريدلي ، حماية المستهلك في عقود الاذعان دراسة مقارنة في القانون المدني المصري والبحريني والنظام السعودي ، بحث منشور في مجلة الاجتهاد للدراسات القانونية والاقتصادية ، المجلد 8 ، العدد 1، 2019.
ـ زياد خلف عليوي الجوالي ، الحماية المدنية للمستهلك في عقود الاذعان (دراسة تحليلة مقارنة )، بحث منشور في مجلة جامعة تكريت للعلوم القانونية والسياسية ، المجلد 2 العدد ، 19 ، السنة الخامسة ، 2013 .
ـ عبد الرحيم عبد الحميد ، التمويل الاستهلاكي في المملكة العربية السعودية ، بحث منشور في مجلة جامعة الملك عبد العزيز الادارة والاقتصاد ، المجلد 2 ، العدد 1 ، 2007 .
ـ محمد عاطف فوزي شرويد ، الائتمان الاستهلاكي الاسلامي واثره في حماية المستهلك ، بحث منشور في مجلة مركز صالح عبدالله كامل للاقتصاد الاسلامي، المجلد 7 ، العدد 24 ، 2014 .
ـ موساسب زهير ، مخاطر الارتباط المتبادل بين العقد الرئيسي وعقد القرض في البيوع المتعلقة على التحويل المصرفي ، مجلة العلوم الانسانية ، المجلد 1 ، العدد 48 ، 2017 .
رابعا: القوانين
_القوانين العراقية
ـ القانون المدني العراقي رقم (40)لسنة 1951 المعدل .
ـ قانون التجارة العراقي رقم (30)لسنة 1984.
ـ قانون المصارف العراقي رقم (94)لسنة 2004.
ـ قانون البنك المركزي العراقي (56)لسنة 2004.
_القوانين العربية
ـ قانون الموجبات والعقود اللبناني لسنة 1932.
ـ قانون التجارة البرية اللبناني رقم (304)لسنة 1942.
ـ القانون المدني المصري رقم (131)لسنة 1948.
ـ القانون المدني السوري رقم (84) لسنة 1949.
ـ القانون المدني الجزائري لسنة 1975.
ـ قانون التجارة الجزائري رقم 75-59 لسنة 1975.
ـ قانون التجارة الكويتي رقم (68)لسنة 1980.
ـ قانون المعاملات المدنية الاماراتي رقم(5) لسنة1985.
ـ قانون المعاملات التجارة الاماراتي رقم (18) لسنة 1993.
ـ القانون المدني اليمني رقم (14) لسنة 2002.
ـ قانون النقد والقرض الجزائري رقم03-11 لسنة 2003.
ـ قانون حماية المستهلك وقمع الغش الجزائري رقم 09-03 لسنة 2009.
ـ قانون التدابير لحماية المستهلك المغربي رقم 08-31 لسنة 2011.
خامسا : القرارات
ـ قرار محكمة أستئناف ذي قار بالعدد 127/س/2016 الصادر بتاريخ 30/5/2016, غير منشور .
سادسا: المواقع الالكترونية
http://www.bccl.gov.lb/pdf_files/regulations/bccl_circulars/BCCL%20Circular%20No.%20280.pdf
https://www.cbk.gov.kw/ar/images/conventional-banks-nov-2018-129414_v50_tcm11-129414.pdf
http://codes.droit.org/PDF/Code%20de%20la%20consommation.pdf
https://wipolex-res.wipo.int/edocs/lexdocs/laws/fr/fr/fr025fr.pdf
: https://www.cc.gov.eg/civil_judgments
المصادر الاجنبية
_ Patrice Muller, Shaan Devnani, Rich and heys, James Suter: Con sumer protecion Aspeds of financial services, European Union, febriary, 2014.
_Richard E. Gottlieb and Jeffrey P. Naimon Consumer Loan Products and the Federal Regulation of Consumer Credit https://legacy.pli.edu/product_files/Titles/4551/58677_sample01_20141106134152.pdf
Wellerson MIRANDA PEREIRA ،3_La protection des consommateurs dans les opérations de crédit Etude de droit comparé franco - brésilien، Pour obtenir le grade de DOCTEUR DE L'UNIVERSITÉ DE GRENOBLE Spécialité droit privé، 2010.
_Marjo Hörkkö, The Determinants of Default in Consumer Credit Market , Finance Master's thesis Department of Accounting and Finance Aalto University School of Economics, 2010.p14.